Kasım 11, 2025
Okuma süresi: 4 dakika
Türkiye'de ev sahibi olmanın en yaygın yollarından biri şüphesiz TOKİ (Toplu Konut İdaresi) projeleridir. Ancak TOKİ'nin, standart banka kredilerinden farklı olan "memur maaşına endeksli taksit artışı" sistemi, birçok vatandaş için büyük bir bilinmezlik taşır.
"10 yıl sonra taksitim ne kadar olacak?", "Aldığım ev vade sonunda bana kaça mal olacak?" veya "Maaşım bu artışlara yetişebilecek mi?" gibi sorular, ev sahibi olma hayali kuran herkesin aklını kurcalar.
Geleneksel hesap makineleri bu sorulara cevap veremez, çünkü TOKİ'nin sistemi farklı çalışır. İşte tam da bu belirsizliği ortadan kaldırmak ve kendi finansal geleceğinizi net bir şekilde planlayabilmeniz için, geçmiş 24 yılın (2002-2026) ekonomik verilerini baz alan gelişmiş bir TOKİ Taksit Hesaplama Aracı hazırladım.
Bu hesaplama aracının neden gerekli olduğunu anlamak için, TOKİ'nin "artan borç bakiyesi" sistemini anlamamız gerekiyor:
Sabit Faiz Yoktur: Standart bir konut kredisinde anaparanız bellidir ve sabit bir faizle ödersiniz. Anaparanız her ödemede azalır.
Anapara Güncellenir: TOKİ'de ise, kalan anapara borcunuz, yılda iki kez (Ocak ve Temmuz aylarında) 6 aylık memur maaş artış oranı (veya TÜFE/Yİ-ÜFE'den en düşük olanı) kadar artırılır.
Taksit Yeniden Hesaplanır: Yeni artırılmış borcunuz, kalan vade ayına bölünerek o dönem ödeyeceğiniz yeni taksit tutarı bulunur.
Özellikle yüksek enflasyon dönemlerinde bu durum, ödediğiniz taksitten daha fazla bir tutarın anaparanıza eklenmesine ve borcunuzun beklenenden çok daha yavaş erimesine neden olabilir.
Bir hesaplama aracının gücü, girdiği verinin kalitesindedir. "Yıllık Artış Oranı (%)" hanesine ne yazacağımızı bilmek, en kritik konudur.
Bu yüzden, bu araca "Tarihsel Veriler" adında özel bir sekme ekledik. Bu sekmede, 2002'den 2026'ya (tahmini) kadar olan 24 yıllık tüm "Net Asgari Ücret" ve "En Düşük Memur Maaşı" artış oranlarını görebilirsiniz.
Bu uzun vadeli analiz, bize son 24 yılda maaş artışlarının (tüm iniş çıkışlara rağmen) ortalama ~%33-35 bandında seyrettiğini gösteriyor. Bu, hesaplayıcıdaki "Yıllık Artış" hanesine ne yazacağınız konusunda size güçlü bir referans noktası sunar.
Hazırladığımız bu araç, basit bir hesap makinesinden çok daha fazlasıdır. Finansal kararınızı en bilgili şekilde vermeniz için tasarlandı:
1. Ana Hesaplayıcı: Ev fiyatı, peşinat, vade ve en önemlisi kendi "Yıllık Artış" senaryonuzu girerek hesaplama yapabilirsiniz.
2. Gerçekçi (6 Aylık) Döküm: Hesaplayıcı, tam TOKİ sistemine uygun olarak "Yıl 1 - İlk 6 Ay", "Yıl 1 - İkinci 6 Ay" şeklinde 6 aylık dönemler halinde taksitlerinizin nasıl artacağını detaylıca gösterir.
3. Özet Analiz Kartı: Tek bakışta;
Başlangıç Borcunuzu
Vade Sonu Toplam Ödemenizi
Ve borcunuzun toplamda kaça katlandığını (Örn: 4.25x) anında görebilirsiniz.
4. Tarihsel Veri Bankası: 2002'den bu yana tüm maaş artış verilerini inceleyerek kendi artış tahmininizi yapabilirsiniz.
5. Maaş Projeksiyonu: "Acaba maaşım bu taksit artışına yetişebilir mi?" sorusuna cevap bulmak için, kendi mevcut maaşınızın, belirlediğiniz artış oranıyla gelecekte ne olacağını da simüle edebilirsiniz.
Finansal kararlarınızı şansa bırakmayın. Aşağıdaki bağlantıyı kullanarak geliştirdiğimiz bu hesaplama aracına hemen ulaşabilir, kendi senaryonuzu girebilir ve 10-15 yıl sonraki ödeme planınızı bugünden net bir şekilde görebilirsiniz.
Örnek: [Buraya Tıklayarak TOKİ Taksit Hesaplama Aracına Ulaşabilirsiniz]
Önemli Uyarı: Lütfen unutmayın, bu araç bir "finansal tavsiye" niteliğinde değil, bir "hesaplama" ve "projeksiyon" aracıdır. Gelecekteki enflasyon ve maaş zammı oranları, bu hesaplamadaki rakamlardan farklı olabilir. Bu aracın amacı, TOKİ'nin karmaşık artış sistemini anlamanıza ve kararlarınızı en bilgili şekilde vermenize yardımcı olmaktır.
Ev sahibi olmak önemli bir karar. Bu kararı verirken, gelecekteki finansal yükünüzü şimdiden görmek, atacağınız en sağlam adımlardan biridir.